使用受益人指定礼物基础往往被忽视,并可能会导致更多的资产将你的继承人。与其他忠诚的支持者,你可能需要多少退休的不确定性可能会使你不愿与资产部分现在以后你可能需要。这是可以理解的。这是“为什么”和“如何”使用一个受益人名称可能为你工作和基础。
提供使用指定受益人。简单的给你。有利于你的继承人。
你的计划的一个关键部分
你的意志或生活信任,只有图片的一部分
通过你的遗嘱查验房地产资产的分布取决于你的意志。如果你有一个生活的信任,它只属于信托分配资产。你可能拥有很多资产的分布不是控制你的意志或生活的信任。这些资产将传递给你的继承人或其他命名为受益人在文档中其他比你或生活的信任。你可能有更多的资产,将通过受益人名称比将通过在你的或生活的信任。
你的受益人指定控制谁这些资产
- 退休账户
- 人寿保险政策
- 银行账户,如定期存款和储蓄账户
- 投资经纪公司账户
- 商业年金合同
税收可以减少你的继承人
在大多数情况下,你从未支付所得税资产导致退休账户,如方法401 (k) s, 403 (b)。如果你名字继承人作为受益人的账户,美国国税局要求他们支付所得税时收回资产,这对大多数非配偶指定受益人必须发生在10年内,可能推高这些受益者税率。如果你的房地产遗产税,资产由受益人名称可以主题地产更多的税收和进一步耗尽这些占继承人。基金会是免税的。因此,如果你的名字的基础,受益人可以使用账户的全部价值推进我们的使命。让其他资产你的继承人将允许他们保留更多的资产。
你的下一个步骤
你应该咨询你的专业顾问是如何命名的基础部分或全部你的账户的受益人将影响整个房地产计划。您将需要获得受益人指定形式从帐户管理员和完成的形式返回给管理员。一些金融机构将允许您指定受益人通过他们的网站。