虽然对于大多数退休人员社会保障是金融基础,你每月的收益支付退休可能不足以维持你想要的生活方式。如果是这样,你可能计划使用你的退休储蓄关闭之间的差距你的社会保障金和医疗和生活费用。的资产仍在通过这些帐户吗?精明的房地产计划,你可以使用你的退休账户支持基础,同时减少繁重的税收你所爱的人会支付。
退休计划资产
退休计划资产提供经济保障
税退休账户
有许多类型的退休账户——爱尔兰共和军,401 (k), 403 (b),基奥,和其他人。大多数的共同点是,对这些计划的贡献是免税的,所以这些账户从未受到过任何所得税(唯一的例外是罗斯IRA和其他Roth退休账户。)然而,美国国税局最终必须支付。这一切发生的时候,当你从这些账户提款。同样,亲人继承这些账户需要提款时纳税。他们应该撤回所有资产在一个纳税年度所得税由于可能导致账户的资产被吃掉的税。
减少税收应收所爱的人
你可以选择,和鼓励受益人任何资产留在你的退休帐户在传递。如果你有指定的慈善机构
礼物从你的意愿或信任,一个简单的重组你的房地产计划会导致潜在的巨大税收节约为你所爱的人。
步骤1:把慈善礼物从你的意愿或相信你将从你的退休计划。这将允许更多的资产要传递给所爱的人自由的所得税。
步骤2:名字你最喜欢的慈善机构作为受益人的全部或一部分你的退休帐户。基金会是免税的,这意味着我们将支付任何所得税收到的礼物从你的帐户。即使你有叫亲人接收这些帐户的一部分,你将最小化继承人的纳税义务。
爱尔兰共和军慈善翻转
如果你是70½或以上,可以考虑这个礼物从你的传统IRA帐户[401 (k)和403 (b)账户没有资格)。你的礼物必须直接从您的爱尔兰共和军托管人转移到基础。这个爱尔兰共和军慈善翻转,也被称为一个合格的慈善分布(量子色),将不计入应纳税所得额,将提供所有的税收优惠的法定扣减项目,即使你不再列出清单逐项减免。如果你73岁或以上的,必须采取所需的最低分布(限制型心肌病),量子色可以满足你限制型心肌病不增加你的应纳税所得额。你可以给每年高达100000美元。