真的永远不会太早或太晚——退休计划。
一方面,你是年轻的,你越受益于更长一段时间积累资产和投资,以及考虑如何花他们一旦你终于退休了。即使你犯一些错误在这个过程中或成为专注于其他事情一到两年,通常会成为你的朋友。
另一方面,如果你很快就会退休或者已经退休了,你会想明智地使用你所拥有的时间和资源。尽管如此,有一些调整,您很可能能够使你的退休生活更有乐趣。
无论你的情况下,一定要请教专业人士等领域的专业知识:
- 投资
- 税
- 预算和现金管理
- 各种类型的保险
- 遗产规划
- 医疗、社会和其他服务面向老年人
有鉴于此,该基金会提供了基本分考虑下面的列表。不要忘记查看列表的最后5号!
1。确定你想花你的退休生活。虽然很多人旅游,将更多的精力用在家庭和朋友,增加他们的志愿者参与,或专注于爱好和休闲活动,你应该随时解决你自己的爱好和消遣。记住,随着你的年龄退休可以有几个阶段,所以允许新的兴趣的发展,以及可能需要适应最终健康和流动性的变化。
2。试图得到一个好的感觉你理想的生活方式将花费什么。在很大程度上,这将是一个函数,不仅你想要做什么,而且你住在哪里——这两个国家的一部分(或世界),你选择来解决和四面墙的性质你会打电话回家。认识到你也不一定在退休住在同一个地方。此外,继续预算的事情目前是你生命的元素,如个人和医疗费用(医疗保险不涵盖所有他们!),食物、衣服、交通、紧急情况,似乎和我们常伴:通货膨胀。
3所示。保存尽可能多的合理可以适当地和投资。真的,特别是如果你想退休朴素的生活方式,可以“over-save。“然而人们经常低估——有时明显——他们的理想的生活方式将成本。其他人可能是相当现实的什么他们需要但足够存多年来有困难或失败负责任地管理不管他们已经能够聚敛财富。不管你的情况下,建立你的养老金应该优先。
4所示。尽可能最大化的金融资源可以利用退休。存在大量的选项,其中包括:
固定福利养老金计划——这些都是传统的养老金,虽然这个补贴的人员越来越少,这是很有价值的,是你的雇主覆盖全部成本和你收到的通常会是非常可靠的。支付完全像普通收入征税。
固定缴款养老金计划- - - - - -这些都是由雇主和一般采取所谓的合格的退休计划的形式,如401 (k)和403 (b)计划,或某些类型的ira,如9月和简单的ira。这些计划功能限制多少可以每年通常资助一些贡献你的雇主和税前薪金或工资的部分。账户余额增长免税,但分布完全像普通收入征税。
传统ira取决于你的收入水平,传统ira可以与自己的税前资金或资金,一般较少,税后的钱。传统ira也可以收钱“翻滚”在免税的基础上从雇主赞助的计划,如401 (k)计划。账户余额增长免税。从传统IRA分布时,他们会像普通应税收入比例的税前资金你贡献或展期。
Roth ira——这些,用自己的钱资助,具体税后美元。这意味着收益和分布都免税。同时,剩下的账户增加免税。注意:一些雇主提供罗斯401 (k)计划,尽管这些比较少见。
递延税项年金——顾名思义,税后的钱你自己的,你投资于这些产品免税。任何价值的增长超出了你的投资是应税时普通收入分配。
个体储蓄和投资账户,定期存单等。——这些税后美元资助,加上你赚的是纳税。这些投资产生资本收益,一般征税更顺利地兴趣和其他类型的普通收入。
就业——对一些人来说,“退休”意味着继续工作一段时间,尽管是在一个兼职。同样,全职工作的额外一两年可以提供额外的资产用于连接与一个或多个选项。
社会保障福利——尽管担忧社会保障体系的长期健康和福利的大小可以依靠,这肯定非常常见的退休现金流需要考虑。
非金融资产——帮你省钱的东西可以一样有价值的支付。例子包括健康、聪明的采购部,附近有亲人,在需要的时候可以帮助。
无论您选择的组合装配和利用,一定要寻求专业指导,主管税务规则可以复杂并受变化和投资相当大的挑战。例如,决定的事情比如何时开始画社会保障金或者将退休计划资产IRA需要仔细规划。
5。不要忽视方法支持退休导致现金流的基础。尤其是如果你避免做出额外贡献IRA或合格的退休计划,一个慈善生活收入计划可以是一个有吸引力的补充现有的安排。这里有一些你的选择:
- 一个慈善礼物年金让favorably-taxed支付给你(或你和你的配偶),加上你收到立即所得税慈善扣除,如果你逐条列记提供税收储蓄。如果你还工作,你可以推迟付款的开始,而如果你退休,你可能会希望支付立即开始。
- 一个剩余的慈善信任在某些方面类似于年金的礼物,因为可以为生活提供收入,但提供了更大的灵活性。这可以非常吸引人,如果你不需要额外收入,但想安全支付的来源
- 你可以行动个人住宅,包括度假别墅,受到的基础保留终身地产。这样的安排能让你(或你和你的配偶)继续住在你的家里或使用你的财产,只要你愿意。你老,立即越大所得税慈善扣除你收到。
- 如果你是70½岁以上,你可以做一个合格的慈善分布(量子色),也被称为一个慈善IRA翻转,基金会直接从传统或罗斯IRA高达每年100000美元,和礼物不会计入你的收入。一旦你73或以上量子色将满足你的年度最低要求分布和允许一个免税的礼物至多100000美元的基金会。分别在IRA借鉴资产或一个合格的退休计划,使当前的礼物基金会有时意义对于任何年龄超过59½,虽然仔细的规划是必需的。
最后,因为退休计划车辆等固定缴款养老金计划,延税型年金、和许多ira包含收入,从来没有缴税,你要注意你的受益人名称。以前免税金额留给家人和其他个人将征税时收到的但不受税收时收到的基础。同样,税收储蓄时可以结合提供继承人某些退休计划资产剩余用于礼物年金或慈善信任在你的生活。
既然我们已经给了你很多思考,请让我们知道如果我们可以是任何帮助你和你的顾问!
